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El precio medio de la vivienda nueva libre se situó en 1.555,2 euros por metro cuadrado construido al cierre del pasado mes de septiembre, lo que supone una subida del 16,78% respecto al mismo mes del 2002, según el último informe de la sociedad de tasación Tinsa. En cuanto a la vivienda usada, el precio medio subió un 16,5% en el último año, hasta 1.276,6 euros por metro cuadrado. Sólo durante el tercer trimestre del año, la vivienda nueva registró un encarecimiento del 4,51% y la usada se anotó una subida del 4,04%. Para el conjunto del 2003, Tinsa pronostica un aumento de precios de entre el 16% y el 17% en el caso de la vivienda de nueva promoción y de un máximo del 15% en el caso de la usada. La firma de tasación coincide con del reciente informe el servicio de estudios de BBVA en confiar en una 'suave y ordenada' desaceleración de la subida de precios para el próximo ejercicio, si bien difiere respecto a su calado con los expertos de la entidad financiera. El director de Tinsa considera 'muy difícil' que el ritmo de encarecimiento de precios pase del 16% del 2003 hasta el 6% que calcula BBVA.

(ABC, Cinco Días, El Periódico, La Razón)

El Fondo Monetario Internacional (FMI) lanzó ayer una clara advertencia a España en relación con el impacto negativo que puede llegar a tener el rápido y continuado aumento de los precios de las viviendas. De continuar el actual ritmo de crecimiento del endeudamiento familiar vinculado a la subida de precio de la vivienda, las repercusiones sobre la sociedad y la economía española serán muy serias, según señalan las conclusiones preliminares del informe de otoño del Fondo sobre España. El FMI considera que 'cuanto más dure' en España el 'actual ritmo rápido' de endeudamiento de las familias derivado del encarecimiento de la vivienda 'más severas serán las repercusiones potenciales por ajustes en los precios o de los tipos de interés'. El Fondo afirma también que 'existen por el momento pocos indicios' sobre la ralentización de estos factores, aunque reseña que el consenso generalizado apunta 'hacia un ajuste gradual' y a que no se producirá un choque 'de magnitudes preocupantes'. El vicepresidente primero del Gobierno y ministro de Economía, Rodrigo Rato, incidió en que la 'hipótesis central' de la mayoría de organismos es que se producirá una 'corrección moderada de los precios'. Rato destacó que el 84% de la población es propietaria de una vivienda, y que se ha duplicado la riqueza neta de las familias en los últimos siete años. Pero el Fondo insiste en la necesidad de mejorar el funcionamiento del mercado inmobiliario y reclama un pacto político tras las elecciones de marzo para promover la transparencia y reducir la incertidumbre en el proceso de urbanización. Por su parte, el secretario de Estado de Economía, Luis de Guindos, negó que el informe del FMI alerte de 'situaciones insostenibles' y de 'sobrevaloraciones excesivas' en los precios de la vivienda. En rueda de prensa para analizar el informe de este organismo, De Guindos insistió en que el FMI realiza una 'valoración tranquilizadora' sobre el mercado de la vivienda, porque subraya que la evolución de los costes, la expansión de los créditos hipotecarios y el mayor endeudamiento de las familias españolas 'puede entenderse como un cambio natural hacia una nueva realidad'.

(ABC, Cinco Días, El Periódico, La Razón)

El asesor financiero de la Asociación Española de Banca (AEB), Juan Basurto, aseguró ayer que una subida de tipos de interés 'no debería afectar a la capacidad de las familias para hacer frente a su endeudamiento', precisando que dicho endeudamiento en el momento actual es 'perfectamente asumible'. Basurto reconoció que los tipos de interés ya han tocado fondo en el 2% y que la recuperación económica provocará una 'subida gradual' de los mismos, si bien ésta 'no debe presentar problemas frente a las voces de alarma que han surgido', en referencia a las advertencias del Banco de España y el Ministerio de Economía. Sobre cuando se producirá esta subida, consideró que habrá que 'esperar durante algún tiempo', si no hay cambios importantes en la política monetaria del BCE. En la misma línea se pronunció el asesor de la AEB, Julio Rodríguez, quien además de concretar que los bancos 'vigilan los riesgos constantemente', también reconoció que la morosidad podría repuntar. Hizo hincapié en que los bancos 'están siendo más cuidadosos' al conceder los créditos. Ya han empezado a conceder sus créditos por el 70% del valor de la vivienda y no por el 80%. Caruana no puede decir nada a los bancos' en lo que respecta a mejorar la eficiencia, señaló Rodríguez, en respuesta al toque de atención que el Banco de España lanzó el lunes sobre la necesidad de mejorar este indicador. En los nueve primeros meses del año los grupos bancarios españoles redujeron la ratio de que mide la eficiencia en 1,6 puntos, hasta el 48,3%. Confirmó que los bancos han incrementado sus beneficios en los nueve primeros meses del año un 6,6%, al obtener 4.823 millones de euros, el mejor resultado desde 2001. Sobre las negociaciones del convenio, la AEB aseguró que no está dispuesta a incluir las cláusulas de revisión, después de haber aceptado un aumento salarial del 2,75%.

(ABC, Cinco Días, La Razón)

El euribor a un año subió en octubre 4,5 centésimas, hasta situarse en el 2,303%, según los datos oficiales publicados ayer por el Banco de España. El índice recupera la senda alcista que inició en el mes de julio y que fue interrumpida por la leve alza de septiembre. El euribor tocó en junio de este año su mínimo histórico, con un tipo de interés del 2,014%. Pese a las alzas de los últimos meses, el indicador se encuentra todavía 0,823 puntos por debajo de los que tenía hace 12 meses. Con este descenso anual, el titular de un préstamo hipotecario de 120.200 euros a 25 años que actualice anualmente el tipo de interés con la referencia de este mes, se beneficiará de un ahorro aproximado de 55 euros en la cuota mensual. El mibor llegó al 2,299% el tipo referenciado a la deuda pública, al 2,822% el IRPH de bancos, al 3,343% el de cajas, al 3,532%, y el del conjunto de entidades, al 3,442%. La excepción a las alzas fue el índice de la CECA, que bajó 0,125 puntos, hasta el 4,875%.

(Cinco Días, Expansión)

El euro alcanzó ayer en el mercado de divisas de Francfort una cotización de 1,1953 dólares, su máximo histórico, tras una jornada en la que llegó a revalorizarse cerca de un 1,9%. La divisa europea alcanzaba este valor a últimas horas de la tarde tras beneficiarse de numerosas ventas de dólares por parte de bancos de EEUU y de ventas fondos de inversión de alto riesgo estadounidenses. La brusca caída del dólar parece relacionada con la amenaza de una guerra comercial con China tras comocerse que la Administración de Estados Unidos estudia la imposición de sanciones y restricciones a las importaciones de productos textiles chinos. El último récord al alza de la moneda única se había registrado el pasado 27 de mayo de 2003, cuando el euro cotizó a 1,1934 dólares. El Banco Central Europeo (BCE) fijó ayer su precio de cierre en los 1,1778 dólares. El euro se ha comportado en las últimas jornadas como 'valor refugio' tras los atentados terroristas de Irak y Turquía y desde el viernes se ha revalorizado un 1,2% frente al billete verde.

(Cinco Días, El Periódico, La Razón)

La Agencia Tributaria (AEAT) quiere acabar como sea con el fraude fiscal y, según anunció ayer el titular de Hacienda, practicará 'controles masivos y específicos' de contribuyentes en el ejercicio de 2004, para potenciar así la lucha contra los incumplimientos tributarios y el fraude fiscal. Cristóbal Montoro, hizo esta afirmación al presentar las líneas presupuestarias de su Ministerio en el Congreso de los Diputados. El departamento de Hacienda cifra en 10.500 millones de euros los resultados por actuaciones de control del fraude, el 13% más que lo presupuestado para el 2003, mientras que las previsiones de recuperación de deuda son de 2.600 millones de euros, el 11,6% más, explicó el ministro. Montoro insistió en el objetivo de los próximos Presupuestos de 'avanzar en el proceso convergencia con un crecimiento del 3% y la creación de 300.000 empleos', así como en el reforzamiento del sistema de protección social y el perfeccionamiento de servicios públicos, como la seguridad y la justicia. Paralelamente, durante su intervención en unas jornadas organizadas por The Economist, Montoro afirmó que España se ahorrará el año que viene un total de 17.305 millones de euros en el pago de intereses de la deuda por el saneamiento de las cuentas públicas y la consolidación del equilibrio presupuestario. En este sentido señaló que la reducción de la deuda pública del 68,1% del PIB en 1995 al 48,8% en el año 2004 permitirá al Estado disminuir el importe del Presupuesto destinado a gastos financieros en un 2,2% del PIB. 'Gracias a la política de saneamiento de las cuentas públicas, el ahorro de las administraciones públicas supera en 6 puntos al registrado en 1995, pasando de casi el -1,8 por ciento del PIB a superar hoy el 4,3%', añadió.

(El Mundo, La Gaceta)

El Fondo Monetario Internacional (FMI) mostró ayer su respaldo a la política presupuestaria y de reformas llevada a cabo en España, que permiten a su economía estar en mejor situación que la del resto de países de la zona euro y seguir avanzando en convergencia real, y apunta la necesidad de avanzar hacia un mayor equilibrio para aprovecharse de la recuperación. Según el último informe del Fondo sobre España, que fue presentado en el Congreso por el vicepresidente primero del Gobierno y ministro de Economía, Rodrigo Rato, 'la economía española ha sorteado notablemente bien las dificultades planteadas por la desaceleración de la actividad económica mundial de los últimos tres años'. 'La evolución económica española constituye un ejemplo de cómo una adecuada política económica, junto con el acceso a la UEM y el descenso consiguiente de los tipos de interés, producen excelentes resultados en términos de crecimiento', según el informe. El FMI estima que el crecimiento del PIB podría exceder este año de la previsión oficial del Gobierno (2,3%), y quedaría también marginalmente por debajo del 3% proyectado para 2004, superando las previsiones para la zona euro, mientras la inflación permanecería en el entorno del 2,7%. Las conclusiones del informe hacen referencia, igualmente, al elevado crecimiento del nivel de endeudamiento de las familias y de los precios de la vivienda, la necesidad de contener el aumento de los costes laborales unitarios, reformar la negociación colectiva y el sistema de pensiones y de una mayor apertura de algunos mercados. Sobre el patrón de crecimiento, el FMI aconseja la necesidad de un mayor equilibrio para asegurar la continuidad de una expansión económica y contrarrestar los riesgos inherentes en la dependencia de componentes de la demanda interna como principales variables dinamizadoras que han mantenido un persistente diferencial de inflación en relación con la zona euro. 'Las rigideces en el proceso de negociación salarial han transmitido este diferencial a los costes laborales, erosionando gradualmente la competitividad', destaca el informe. Para el FMI, es positivo que los Presupuestos de 2004 no contemplen nuevas rebajas en el IRPF (aunque podrían ser útiles a largo plazo) ni una reducción generalizada de cotizaciones a la Seguridad Social, cuyo excedente se canaliza, adecuadamente en su opinión, a través del Fondo de Reserva. Por otra parte, en línea con las recomendaciones realizadas desde el Ministerio de Economía, el FMI reitera la necesidad de una reforma del sistema de negociación colectiva, y destaca que el proceso de determinación de los salarios se centra excesivamente en un valor de referencia del IPC, reforzado por las cláusulas de salvaguarda, sin tener demasiado en cuenta la evolución de la productividad, lo que, a su juicio, 'representa la causa última del crecimiento de los costes laborales'.

(ABC, La Razón)

La Comisión Europea presentó ayer las esperadas nuevas recomendaciones para el Gobierno de Gerhard Schröder. Como ya hizo en el caso de Francia, Pedro Solbes ha decidido dar un balón de oxígeno a Berlín aplazando un año el cumplimiento del Pacto. Sin embargo, el Ejecutivo comunitario ha impuesto un duro corsé a Alemania, que tendrá que aplicarse ya desde el año que viene y reducir su déficit un 0,8%, esto es, dos terceras partes de todo el saneamiento presupuestario necesario para cumplir el objetivo de déficit. Pero la reacción alemana ha sido contraria. En Berlín ya han dejado claro que no están nada de acuerdo con estas medidas y desde Bruselas el propio presidente de la Comisión, Romano Prodi, ha denunciado 'pactos' en el Ecofín para 'desmantenar' el Pacto. El Ejecutivo comunitario considera que para el 2005 Alemania debería reducir su déficit en 0,5 puntos porcentuales del PIB como mínimo, 'o incluso más', de forma que se sitúe por debajo del 3%. El Ejecutivo comunitario también constató 'que las medidas adoptadas por Alemania en el 2003 resultan inadecuadas, de manera que su déficit excesivo perdurará en el 2004'. Las recomendaciones deberán ser votadas por el Consejo de Ministros de Economía y Finanzas (Ecofin), previsiblemente el próximo día 25. Las autoridades alemanas también son invitadas a presentar a la CE, como muy tarde, el 9 de enero del 2004 un informe con las decisiones para cumplir con estas recomendaciones. Asimismo, deben presentar cuatro informes de ejecución durante los dos próximos años para permitir a Bruselas y al Ecofín valorar los progresos realizados en la corrección de su déficit excesivo. Bruselas considera que el aumento del déficit registrado en Alemania 'estos últimos años es muy preocupante. Si no se corrige, supondrá un alza continua e importante del ratio de la deuda', que amenaza con dañar el crecimiento. Además la incidencia del envejecimiento de la población sobre las finanzas públicas se hará sentir de una forma más fuerte a partir del 2010, 'reforzando más la urgencia de una reducción rápida del déficit y de la deuda de las administraciones públicas'. El ministro alemán de Finanzas, Hans Eichel, no quiso ayer esperar a la concreción de las medidas de Bruselas y, durante un congreso de su partido, el SPD, advirtió de que no tiene ningún interés en aceptar pasivamente las exigencias de la Comisión. Eichel dijo que Alemania quiere cumplir con el Pacto, pero que espera de Bruselas 'respuestas distintas a las que ahora parecen llegar'.

(Cinco Días)

El ministro de Trabajo y Asuntos Sociales, Eduardo Zaplana, aseguró ayer que en la próxima legislatura habrá que abordar la reforma de la negociación colectiva, un tema que el Gobierno planteó hace un par de años a los agentes sociales y que decidió aparcar ante la decisión de empresarios y sindicatos de alcanzar un acuerdo interconfederal en esta materia. El secretario de Estado de Economía, Luis de Guindos, ha tenido que salir al paso de las declaraciones del vicepresidente Rodrigo Rato en las que reclamaba un acuerdo a corto plazo para la reforma, señalando que no hay discrepancias entre ambos ministerios y que el calendario de Economía es el mismo que el de Trabajo. Zaplana, durante su participación en unas jornadas organizadas por The Economist, dijo que en este asunto 'las prisas no son buenas' y afirmó que el Ejecutivo afrontará esta reforma desde el diálogo social y, 'en la medida de lo posible', con acuerdo, como todas las reformas laborales que haya que plantearse en el futuro. El ministro insistió en que la reforma de la negociación colectiva debe ser una de las cuestiones a discutir en la próxima legislatura, ya que ahora no hay tiempo material para llevarla a cabo por la próxima disolución de las Cortes, ante las elecciones generales de marzo. 'No estamos en el momento más adecuado, salvo que se produjera un consenso', añadió. Zaplana reconoció que el Gobierno 'tiene ciertas objeciones' sobre cómo se ha desarrollado la negociación colectiva en los últimos años, aunque consideró que el balance general 'es muy positivo' y que empresarios y sindicatos han hecho grandes esfuerzos en este tema.

(ABC, Cinco Días)

El Indice de Precios de Consumo (IPC) de EEUU se mantuvo invariable en octubre respecto al mes anterior, y la tasa interanual también siguió en el 2%, según anunció ayer el Departamento de Trabajo. La inflación subyacente, que no tiene en cuenta el precio de los alimentos ni de la energía, repuntó un 0,2% respecto a septiembre, con lo que la tasa interanual se situó en el 1,3%. Los analistas preveían un aumento del 0,1%o en octubre tanto de la inflación general como de la subyacente. El dato del IPC de ayer se suma a otros indicadores que reflejan la debilidad de la reactivación económica en los pasados seis meses: el sector manufacturero sigue usando menos del 75% de su capacidad productiva, y en octubre había 2,8 millones más de personas desempleadas que en marzo de 2001. Durante la bonanza de 1991 a 2001 el promedio de utilización de la capacidad de las fábricas fue del 81,1%. Desde mayo la Reserva Federal ha incluido en su lista de riesgos para la economía de Estados Unidos una deflación, es decir, una caída generalizada de los precios, y el bajo índice de inflación en octubre muestra que ese riesgo persiste.

(El Mundo)

El grupo asegurador Catalana Occidente ha llegado a un acuerdo para la adquisición a Fortis del 99,63% de la compañía Seguros Bilbao, por un importe aproximado de 255 millones de euros. La operación está sujeta a la aprobación de las autoridades correspondientes y se espera su formalización a principios de 2004. La estructura legal de Seguros Bilbao se mantendrá y no desaparecerá la marca. Seguros Bilbao opera en todos los ramos del seguro. Durante el ejercicio 2002, registró unos ingresos por primas de 373,4 millones de euros. “Esta operación cumple con nuestro objetivo estratégico de crecer mediante la fórmula de adquisiciones de otras compañías que supongan buenas oportunidades, como es el caso de Seguros Bilbao”, ha señalado José María Serra, Presidente de Grupo Catalana Occidente.

(ABC, Cinco Días, El Periódico, La Gaceta, Invertia)

UBS aumenta su precio objetivo sobre Sol Meliá de 5,8 a 6,2 euros, tras la presentación de sus resultados de los primeros nueve meses. Además, el banco reitera su recomendación de neutral y destaca que la compañía ha reducido sus pérdidas en sus operaciones vía Internet. Por otro lado, Goldman Sachs ha reducido su recomendación sobre la empresa hotelera a en línea desde sobreponderar. Goldman Sachs además, ha dado una recomendación para las acciones de NH Hoteles de infraponderar, con un precio objetivo de 9,1 euros. El banco asegura que NH Hoteles es un buen operador de hoteles pero, ante la ausencia de actividad corporativa, considera que el título está plenamente valorado, ya que cotiza con un múltiplo de 30 veces las estimaciones de resultados para el 2003 y el 2004.

Las eléctricas reducirán este año sensiblemente sus ratios de endeudamiento gracias a su estrategia de desinversión y control de gastos, dijo ayer BNP Paribas.

Merrill Lynch ha elevado su recomendación sobre General Electric a comprar desde neutral, colocando el precio objetivo en los 33 dólares, desde los 27,81 dólares de cierre de ayer. El banco piensa que 2004 será importante para el desarrollo de la compañía y que conseguirá que en 2005 haya un crecimiento de beneficios de dos dígitos, tras dos años de ascensos casi planos.

Merrill Lynch elevara la recomendación de neutral a comprar sobre General Electric. Cifra en un 19% el potencial de crecimiento del precio de la acción. Merrill argumenta que la clave se encuentra en que la eléctrica está cambiando su negocio hacia actividades de más rápido crecimiento.

Banc of America Securities ha mejorado su recomendación sobre BEA Systems a neutral desde vender después de la caída de los recientes meses.

Al Cierre Ibex 35 7127.3 -0.1% Volumen 2010.29 --- Dow Jones 9624.2 -0.9% Nasdaq 1364.7 -2.1% Euro Stoxx50 2584.1 -0.1% + Sube IBEX SGC 3.5% + Baja IBEX ACX -2.3% USD/EUR 1.196 0.1% N. Mercado 1792.9 0.3% YEN/EUR 129.3 0.1% CAC 40 3352.9 -0.2% DAX Xetra 3666.3 -0.2%

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